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2026-09-09

Herança de depósitos bancários ― quando a conta é bloqueada e o "sistema de saque provisório" que permite retirar dinheiro antes da partilha

A conta do falecido é bloqueada quando a instituição financeira fica sabendo da morte e, em princípio, não pode ser movimentada até a partilha terminar. E as despesas do funeral e o custo de vida imediato? Organizo o sistema de saque provisório (仮払い制度) que começou em julho de 2019 (1/3 da quota legal, até 1,5 milhão de ienes por instituição financeira), como o bloqueio funciona na prática, os procedimentos até o encerramento da conta e os problemas de sacar por conta própria.

Sobre esta tradução ― Esta página é uma tradução para o português de um artigo escrito originalmente em japonês pelo responsável do KuraLab, corretor de imóveis licenciado (宅地建物取引士) e escrivão administrativo (行政書士) no Japão. A versão em japonês é o texto oficial; em caso de divergência, prevalece o original. O artigo explica, de forma geral, a lei e os procedimentos japoneses na data indicada. Não é aconselhamento jurídico, tributário ou de imigração para o seu caso ― confirme com um profissional habilitado no Japão. Os termos japoneses ficam entre parênteses para facilitar a busca. Ler o original em japonês

"Preciso pagar 1,8 milhão de ienes à funerária até depois de amanhã." Foi o telefonema de uma mulher, três dias depois de perder o pai. A conta do pai tinha parado no dia em que ela avisou o banco da morte. Na conta dela havia só 500 mil ienes. O irmão mora longe e é difícil de encontrar. "O dinheiro é do meu pai, e não posso usar no funeral do meu pai?" Pode. Mas não tudo: até um valor definido, por um procedimento definido. Este artigo conta como fizemos esse procedimento em dois dias.

"Fui sacar da conta do meu pai o dinheiro do funeral e estava bloqueada." É uma das primeiras coisas que aparecem nas consultas de herança. A instituição financeira bloqueia a conta no momento em que fica sabendo da morte do correntista. Não é por aviso da prefeitura: a conta para com o contato da família, um obituário no jornal, um funcionário da agência que ficou sabendo. Bloqueada, param depósitos, saques e débitos automáticos, e, em princípio, nada se movimenta até a partilha terminar e os documentos de todos os herdeiros estarem reunidos.

A conta é bloqueada porque os depósitos passam a ser "comuns" a todos os herdeiros. Um precedente do Supremo Tribunal de 2016 definiu que os depósitos são objeto da partilha da herança, e passou-se a entender que um herdeiro não pode sacar sozinho nem mesmo a sua quota legal (法定相続分). Como pagar a pedido de um só herdeiro pode gerar problemas depois com os outros, a instituição financeira exige a concordância de todos.

Para cobrir esse incômodo, começou em julho de 2019 o "sistema de saque provisório de depósitos" (預貯金の仮払い制度). Mesmo antes do fim da partilha, cada herdeiro pode sacar sozinho, em cada instituição financeira, "valor dos depósitos × 1/3 × a sua quota legal", com teto de 1,5 milhão de ienes. Se os depósitos são de 12 milhões de ienes e os herdeiros são a esposa e dois filhos (quota legal de cada filho, 1/4), cada filho pode sacar 12 milhões × 1/3 × 1/4 = 1 milhão de ienes. Se houver contas em várias instituições financeiras, o teto de 1,5 milhão vale em cada uma. Se for preciso mais de 1,5 milhão, há também o caminho de pedir o saque provisório ao Tribunal de Família (家庭裁判所).

Resumo em gráfico ― exemplo do teto do saque provisório, com depósitos de 12 milhões de ienes e herdeiros esposa e 2 filhos (quotas legais: esposa 1/2, cada filho 1/4): depósitos totais, 12 milhões de ienes; base do saque provisório (1/3), 4 milhões de ienes; valor que cada um pode sacar sozinho: esposa 1,5 milhão (o teto), cada filho 1 milhão. O valor calculado da esposa é de 2 milhões de ienes, mas o teto é de 1,5 milhão por instituição financeira. O que for sacado é ajustado na partilha.

O valor recebido no saque provisório é tratado como parte da herança que esse herdeiro recebeu antes, e é ajustado depois, na partilha. Não vira "o que recebeu antes fica de fora". Se for usado no funeral, guarde os recibos, e os herdeiros acertam entre si como tratar as despesas do funeral na partilha (quem arcou com elas).

O que não se deve fazer é sacar com o cartão do banco antes do bloqueio. Tecnicamente é possível, mas, aos olhos dos outros herdeiros, é "usar a herança por conta própria", e é a maior causa de briga na partilha. Além disso, se quem está pensando em renunciar à herança sacar e usar para si, isso pode ser considerado a "aceitação simples" (単純承認) de que falei no artigo sobre a renúncia à herança, e a renúncia pode deixar de ser possível. Mesmo quando se saca para o funeral, guardar o registro do valor e do uso e avisar os outros herdeiros é o que vai proteger você depois.

O encerramento da conta (ou a troca de titular) exige documentos em cada instituição financeira: o formulário próprio de pedido de procedimento de herança, o conjunto de registros de família (戸籍) do falecido do nascimento à morte (muitas instituições aceitam o diagrama de informações dos herdeiros legais, 法定相続情報一覧図, no lugar), o certificado do carimbo registrado (印鑑証明書) de todos os herdeiros, o acordo de partilha (遺産分割協議書) ou o testamento, as cadernetas e os cartões. Da entrega no guichê até o pagamento, a referência é de duas semanas a um mês. Quanto mais instituições, mais trabalho, então o habitual é tirar primeiro o diagrama e depois fazer a ronda.

Se não souber onde estão as contas, procure nas cadernetas, nos cartões e nas correspondências (avisos de saldo, avisos de dividendos). No Japan Post Bank (ゆうちょ銀行), dá para pedir a consulta de contas existentes em qualquer centro de administração de poupança do país, e os outros bancos também atendem consultas dos herdeiros. Para bancos digitais, as pistas são os aplicativos do celular e a caixa de entrada do e-mail. No artigo sobre o panorama dos procedimentos de herança, falei de "levantar as dívidas"; com os depósitos é igual: se a partilha for feita sem saber, uma conta encontrada depois obriga a refazer o acordo.

O cálculo do caso. O pai tinha duas contas. 9 milhões de ienes no banco A, 3 milhões de ienes no banco B. Herdeiros: a esposa (a mãe) e dois filhos (a mulher e o irmão). A quota legal da mulher era 1/4. O teto do saque provisório é "depósitos × 1/3 × quota legal": no banco A, 9 milhões × 1/3 × 1/4 = 750 mil ienes; no banco B, 3 milhões × 1/3 × 1/4 = 250 mil ienes. Juntos, 1 milhão de ienes. Não chega ao teto de 1,5 milhão, mas, como o teto é de 1,5 milhão por banco, 1 milhão de ienes nos dois bancos era o que a mulher podia sacar sozinha. Faltavam 800 mil ienes para 1,8 milhão.

O que faltava cobrimos com o saque provisório da mãe. A quota legal da mãe é 1/2, então o teto era de 1,5 milhão de ienes no banco A (9 milhões × 1/3 × 1/2 = 1,5 milhão, exatamente o teto) e 500 mil ienes no banco B. A mãe estava numa instituição de cuidados, mas a mulher foi ao guichê com uma procuração e sacou do banco A 800 mil ienes como parte da mãe. No dia seguinte, passou pelos dois bancos e pagou à funerária 1,8 milhão de ienes: 1 milhão da parte dela e 800 mil da parte da mãe. No banco foram necessários os registros de família contínuos do pai do nascimento à morte, os registros de família de todos os herdeiros (mãe, mulher e irmão), os certificados do carimbo registrado da mulher e da mãe, documentos de identidade e a procuração da mãe. A conferência dos documentos no guichê levou uma hora em cada banco, mas em dois dias deu tempo.

Resumo em tabela ― o saque provisório dessa família, com os depósitos do pai de 9 milhões de ienes no banco A e 3 milhões de ienes no banco B (saldo do dia da morte): teto no banco A (9 milhões × 1/3 × quota): mulher (quota legal 1/4) 750 mil ienes, mãe (quota legal 1/2) 1,5 milhão de ienes, total 2,25 milhões de ienes; teto no banco B (3 milhões × 1/3 × quota): mulher 250 mil ienes, mãe 500 mil ienes, total 750 mil ienes; soma dos tetos: mulher 1 milhão de ienes, mãe 2 milhões de ienes, total 3 milhões de ienes; valor efetivamente sacado: mulher 1 milhão de ienes (750 mil no A e 250 mil no B), mãe 800 mil ienes (só no A), total 1,8 milhão de ienes (o funeral).

Mesmo no saque provisório, não basta "uma certidão que mostre a morte" do registro de família. O valor que se pode sacar depende da quota legal, e a quota legal depende de quem são os herdeiros, então o banco acompanha os registros de família do pai do nascimento à morte para confirmar que não há outros herdeiros. A Associação dos Bancos do Japão também informa que pede os registros de família do falecido contínuos do nascimento à morte, para "confirmar a morte" e "confirmar os herdeiros legais". Na tarde do dia em que me telefonou, a mulher foi à prefeitura do domicílio de origem (本籍地) e, usando a emissão em área ampla do registro de família (戸籍の広域交付), obteve os registros do pai até o nascimento. Ao recuar até o nascimento, também se viu, ali mesmo, que o pai não tinha filhos de um casamento anterior. Se tivesse, a quota legal da mulher deixaria de ser 1/4, e o cálculo do teto teria de ser refeito.

Resumo em esquema ― o que se confirma no guichê do saque provisório (quem são os herdeiros e qual era o saldo do dia da morte): quem pede o saque provisório entrega ao banco os registros de família contínuos do falecido do nascimento à morte, os registros de família de todos os herdeiros e o próprio certificado do carimbo registrado. O banco confirma pelos registros de família quem são os herdeiros e as quotas legais, e paga o saldo do dia da morte × 1/3 × a quota legal, com teto de 1,5 milhão de ienes por instituição financeira (não por agência nem por conta). Os documentos necessários podem variar conforme a instituição; muitas aceitam o diagrama de informações dos herdeiros legais no lugar do maço de registros de família.

Houve uma coisa que eu impedi. No começo, a mulher disse: "Eu sei a senha do cartão do meu pai; devia ter sacado antes de bloquearem." Sacar antes do bloqueio é tecnicamente possível, mas, aos olhos do irmão, seria "usar por conta própria", e, se o irmão estivesse pensando em renunciar, ela mesma poderia ficar impedida de renunciar. O saque provisório é um sistema para sacar legitimamente, sem a concordância dos outros herdeiros. Com os mesmos 1,8 milhão de ienes, se sacados pelo saque provisório, eles entram na partilha como "o que recebeu antes"; se sacados com o cartão, viram suspeita de "desvio".

No guichê, confirmei mais uma coisa. A base do cálculo do teto é o saldo no momento em que a sucessão se abriu (o dia da morte do pai). Na conta do pai no banco A, nos três dias entre a morte e o aviso ao banco, houve débitos da conta de luz e do cartão de crédito, e o saldo da caderneta tinha caído cerca de 120 mil ienes. Mesmo assim, o cálculo é feito com os 9 milhões de ienes do dia da morte. Ao contrário, se entrar dinheiro depois da morte, o teto não aumenta. Se no guichê explicarem com base no "saldo atual", confirme se o cálculo não deveria ser feito com o saldo do dia da morte. Os depósitos a prazo também entram na base do cálculo, pelo saldo do dia da morte.

Onde as interpretações costumam divergir é na contagem do teto de 1,5 milhão de ienes. O teto é "por instituição financeira", não por agência nem por conta. Mesmo que haja conta corrente e depósito a prazo em agências diferentes do mesmo banco, desse banco saem no máximo 1,5 milhão de ienes no total. A mãe dessa família também, no banco A, tinha valor calculado de exatamente 1,5 milhão e tinha atingido o teto. Se for preciso mais, há o caminho de pedir ao Tribunal de Família a medida cautelar de partilha provisória de depósitos (預貯金の仮分割の仮処分), que não tem teto uniforme; o tribunal decide vendo a necessidade. Mas ela pressupõe que já tenha sido pedida a conciliação ou o julgamento da partilha, e não é um procedimento que se use em poucos dias. Para dinheiro urgente, como o pagamento do funeral, a ordem realista era resolver com o saque provisório do banco e cobrir a falta com adiantamentos entre os herdeiros.

O bloqueio é incômodo, mas também é um mecanismo que protege o patrimônio de todos os herdeiros. Garantir o dinheiro imediato pelo saque provisório e, quanto ao resto, juntar o diagrama e o acordo de partilha e encerrar tudo de uma vez. Essa é a forma básica da herança de depósitos.

No dia do telefonema, a mulher disse: "O dinheiro é do meu pai." O dinheiro do pai, no instante da morte, passa a ser dinheiro de todos os herdeiros, e por isso para. O sistema de saque provisório define até onde um herdeiro pode sacar legitimamente desse "dinheiro de todos". Pus na tabela deste artigo o exemplo de cálculo do teto para que, ao receber um telefonema assim, eu possa responder ali mesmo: "A senhora, 1 milhão de ienes; a sua mãe, 2 milhões."

Autor: 長澤 湊（corretor de imóveis licenciado, escrivão administrativo, agrimensor assistente）　Conteúdo verificado em: 2026-10-24

Este artigo é uma explicação geral das regras e procedimentos japoneses, não um parecer sobre um caso individual. Valores e regras são os da data indicada. Para a sua situação, consulte um advogado, escrivão judicial, contador tributário ou escrivão administrativo no Japão.

Fontes oficiais

As regras e os valores deste artigo podem ser conferidos nas seguintes páginas oficiais (em japonês).

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